Updates from August, 2016 Toggle Comment Threads | Keyboard Shortcuts

  • user 3:35 am on August 19, 2016 Permalink | Reply
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    Crowdfunding Anbieter in der Schweiz: Ein Überblick 

    Die Finanzierungsform, bei der viele Personen jeweils einen kleinen Beitrag für die Realisierung verschiedener Projekte zur Verfügung stellen &; das sogenannte „“ – wächst rasant. Dies gilt auch für die , denn obwohl der Schweizer Markt im Vergleich zu den führenden Crowdfunding-Märkten in den USA und Großbritannien noch zurückliegt, wird für die Zukunft ein starkes Marktwachstum prognostiziert.

    Inzwischen über 40 aktive Crowdfunding Plattformen in der Schweiz

    2008 wurde die erste Schweizer Crowdfunding/lending Plattform &;Cashare&; gegründet. In der Zwischenzeit ist der Markt stark gewachsen und heute sind über 40 aktive Crowdfunding Plattformen auf dem Schweizer Markt präsent. Hinzu kommen noch weitere international ausgerichtete Plattformen, wie Indiegogo und Kickstarter, welche zwar keine Niederlassung in der Schweiz haben, aber für das Land von großer Wichtigkeit sind.

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    Die Art der Gegenleistung als Hauptkriterium beim Crowdfunding

    Der Begriff Crowdfunding lässt sich in weitere Kategorien unterteilen. Dabei spielt bei der Unterscheidung die Art der Gegenleistung eine Rolle. Im Folgenden werden die vier Kategorien kurz erklärt und verschiedene Plattformen der jeweiligen Kategorien vorgestellt.

    Crowdinvesting

    Beim Crowdinvesting geht es um die Beteiligung über Eigenkapital oder Mischformen von Eigen- und Fremdkapital an einem Unternehmen. Bei diesen Unternehmen handelt es sich dabei häufig um Startups und als Gegenleistung erhalten Investoren somit entweder Anteile am Unternehmen oder partizipieren am Erfolg des Unternehmens.

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    Beeinvested

    Beeinvested wird der Kategorie Crowdinvesting zugeordnet, welches sich Startups und innovativen Unternehmen widmet.

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    C-Crowd

    C-crowd ist seit 2011 die Crowdinvesting-Plattform auf der innovative Jungunternehmen und Investoren aufeinandertreffen.

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    Companisto ist eine Crowdinvesting-Plattform die in ganz Europa tätig ist und ihren Ursprung in Deutschland hat. Um ihre Präsenz auf dem Schweizer Markt zu intensivieren wurde im Frühling 2014 das erste internationale Büro in Zürich eröffnet.

     

    Crowdsupporting und Crowddonating

    Crowdsupporting, auch bekannt als reward-based Crowdfunding, wird in der Regel bei kreativen, kulturellen oder kommerziellen Projekten angewendet. Als Gegenleistung erhält hier der Investor generell eine einmalige Gegenleistung in Form von Produkten oder Dienstleistungen. Währenddessen ist das Crowddonating an keinerlei Gegenleistung verknüpft, das bedeutet die hier bezahlten Beiträge sind reine Spenden der Investoren.

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    100 Days

    100-days ist die Crowdfunding-Plattform von Ron Orp, einer der grössten Newsletter-Verleger der Schweiz und stark im Kultur und Kreativbereich angesiedelt. Zudem passt die Plattform auch gut zu vielen Kleinunternehmern und Selbstständigen.

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    Conda

    Conda ist eine Crowdinvesting-Plattform aus Österreich, welche im Jahr 2014 in die Schweiz expandierte

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    GoHeidi

    GoHeidi ist eine Westschweizer Plattform mit dem besonderes Merkmal, dass der Unterstützer wählen kann, ob er seinen Betrag als Sponsor (Auszahlung in jedem Fall) oder als Partner (Auszahlung nur beim Erreichen der Zielsumme) spenden will.

     

    Crowdlending

    Beim Crowdlending, auch unter dem Namen Peer-to-Peer (P2P) und Social Lending bekannt, handelt es sich um die Finanzierung von Unternehmen oder Privaten durch Kredite. Die Darlehensgeber erhalten als Gegenleistung Zinszahlungen, die abhängig vom Risiko des Kapitalnehmeers unterschiedlich hoch sind.

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    Cashare

    Wie bereits erwähnt ist Cashare die erste Plattform dieser Art in der Schweiz. Cashare legt seinen Fokus auf Crowdlending und ermöglicht somit Privatpersonen und KMU, Darlehen aufzunehmen oder als Anleger darin zu investieren.

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    CreditGate24

    CreditGate24 ist spezialisiert auf Vermittlung von Privatkrediten, dabei können Kreditnehmer Darlehen beantragen, welche dann von mehreren Anlegern finanziert warden.

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    Creditworld

    creditworld ist die Plattform auf welcher Schweizer KMU auf private sowie professionelle Investoren treffen.

     

    Ein paar abschließende Daten

    Laut dem Crowdfunding Monitoring 2016 wurden in der Schweiz im Jahr 2015 CHF 27.3 Millionen, was einem +73% entspricht, für 1342 Kampagnen vermittelt. Mit einem Blick auf die unterschiedlichen Kategorien lässt sich sagen, dass der größte Wachstum von 2014 auf 2015 im Bereich Crowdlending (+126%, auf CHF 7.9 Mio.), gefolgt von Crowdsupporting/Crowddonating (+60%, auf CHF 12.3 Mio.) und Crowdinvesting (+54%, auf CHF 7.1 Mio.) zu verzeichnen ist. Insgesamt konnte Mittels Crowdfunding innerhalb von sechs Jahren CHF 65 Millionen vermittelt werden.

     

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  • user 12:18 am on August 19, 2016 Permalink | Reply
    Tags: $9.25M, MicroInvesting, , ,   

    Micro-Investing Startup Stash Raises $9.25M 

    Micro-investing mobile Invest has just raised $ 9.25 million in a Series A round, money that is earmarked for the expansion of its userbase and the creation of a data-driven investment model for its customers. The raise was announced yesterday. According to CEO and co-founder Brandon Krieg, the companyRead More
    Bank Innovation

     
  • user 6:40 pm on August 18, 2016 Permalink | Reply
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    Rakuten Acquires Bitcoin Startup Team for Blockchain Lab Launch 

    Japanese e-commerce firm has acqui-hired Bitnet as part of a bid to staff its new development lab in the UK.
    CoinDesk

     
  • user 3:40 pm on August 18, 2016 Permalink | Reply
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    Swiss Bank UBS Latest to See Key Blockchain Lead Depart 

    UBS has become the major to see a significant departure from its innovation team.
    CoinDesk

     
  • user 3:35 pm on August 18, 2016 Permalink | Reply
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    Insider Threat Management – das müssen Sie wissen! 

    74% der Unternehmen sind nach eigenen Angaben anfällig für Attacken. 42% aller Unternehmen geben jedoch an, nicht ausreichend gegen dagegen geschützt zu sein. (*)

    Insider Threat Spotlight Report 2016

    Insider Spotlight Report 2016 &; Company Vulnerability

    75% aller Unternehmen schätzen, dass die Korrektur eines Insider Threats bis zu 500.000 US-Dollar kosten kann. 25% wiederum denken, die Kosten könnten 500.000 US-Dollar sogar übersteigen und bis in die Millionen gehen.

    Insider sind Personen, denen wir wissentlich Zugriff auf unsere Daten geben. Zum einen sprechen wir von Partnerfirmen, die Ihre Systeme administrieren. Obwohl dies meist auch geographisch extern gelegene Partnerfirmen sind, werden sie durch die vergebenen Berechtigungen automatisch zu Insidern. Auf der anderen Seite sind Insider aber vor allen anderen Ihre eigenen Mitarbeiter.

    Wie stellen Sie heute fest, was diese mit Ihren Daten machen? Haben Sie den vollen Überblick? Denn: 60% aller Insider Threats eines Unternehmens werden durch privilegierte Anwender begangen. Privilegierte Anwender sind beispielsweise Manager mit Zugriffsberechtigungen auf sensible Informationen.

    Insider Threat Spotlight Report 2016-page 7

    Insider Threat Spotlight Report 2016 &8211; Risky Users

    71% der Fälle von Datenverlust eines Unternehmens passieren unbeabsichtigt, gefolgt von fahrlässigen (68%) und böswilligen (61%) Anwendern. 

    Ihre Anwender sinnvoll zu schulen und zu trainieren, generiert meist viel Aufwand. Der Markt hat in diesem Segment nicht viel zu bieten.
    &8211; Heute weisen Sie via E-Mail auf Policies hin und hoffen, dass diese umgesetzt werden.
    &8211; Sie schulen Ihre Mitarbeiter halbjährlich in Konferenzräumen, die das Gesehene zwei Minuten nach Verlassen des Raumes wieder vergessen haben.
    &8211; Sie weisen Mitarbeiter an, nervige Multiple-Choice Tests abzuarbeiten

    Insider Threat's im Griff mit ObserveIT

    Dieses Webinar zeigt Ihnen, wie Sie die Security-Awareness Ihrer Anwender kosteneffizient steigern, ohne dass diese den Arbeitsplatz verlassen . Gleichzeitig schützen Sie sich gegen Insider-Attacken.

    Zur Teilnahme am Webinar, melden Sie sich hier an!

     

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  • user 12:41 pm on August 18, 2016 Permalink | Reply
    Tags: , , , , , Thinking   

    To Go Big on Blockchain, ‘Big Four’ Firm PwC Thinking Small 

    To scale up its operations, ‘Big ‘ audit PwC is with its strategy.
    CoinDesk

     
  • user 12:19 pm on August 18, 2016 Permalink | Reply
    Tags: , , disrupted, ,   

    The VC business is finally being disrupted 

    Image source VCs love to invest in and business models that disrupt the old established way of doing things. The irony that VC is now an old established way of doing things has not been lost on many people and the disruption of VC has been much forecast forRead More
    Bank Innovation

     
  • user 12:18 am on August 18, 2016 Permalink | Reply
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    Fintech Funding Down 26% Annually, But Future Looks Brighter 

    The newest Pulse of report by KPMG and CB Insights shows that investment in VC-backed fintech companies and startups fell nearly 50% across the globe, with U.S. investment specifically 26% from same quarter results last year. The number of deals is also down for the quarter, with mega-round activityRead More
    Bank Innovation

     
  • user 10:40 pm on August 17, 2016 Permalink | Reply
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    Could Apple be your next bank? 

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    A few weeks ago, I was enjoying a lazy Saturday morning in London loitering on social media, when I got an unexpected message from Pay. It was a payment confirmation to Uber. I checked the App to find 5 transactions on Uber between 1:00 and 5:00 am, when I was fast asleep. I logged-in to the Uber app to find 5 long distance trips in the Philadelphia area – I had been hacked.

    I immediately checked my Amex app – the payment card on the Uber account – to block payment. There was no trace of the fraudulent transactions. I called Amex customer service and they (somewhat unapologetically) explained that transactions in their App can take up to 24 hours to appear “That’s just how the app operates”. What struck me about this was not that Amex could not provide data to me in real time – they clearly could if Apple could – It’s that they felt it was not necessary.

    Those who use it know, that Apple Pay is a better card payments interface than those most card companies currently offer – and they have done this using the card companies’ own infrastructure. Apple understands the value of a good user experience that truly addresses the needs of a card customer, much better than the card companies themselves seem to do.

    In the last few years, we all know how Apple disrupted the media distribution, mobile phones and photography industries. They did this, not because they were attracted to the economics of these industries, but because they wanted people to buy more iPhones, iPads and iPods. So a question many should ask is: what if If Apple decides that banking is the next service they need to provide to sell more boxes?

    What would Apple Banking look like? I would suggest that they would build their proposition on top of three key things they are very good at: user experience, authentication and data analytics.

    This platform would engage with a number of third parties that would provide a banking service superior to anything in the market. Considering Apple’s customer base, skills and financial strength – Apple Banking could easily become the world’s most formidable challenger .

    The Apple Banking platform would offer three main services that would enable customer to do the following:

    • Manage: Brilliant user experience to understand and supervise how customers manage their money enabling users to control their money
    • Optimise: Provide customer the knowledge and the ability to be always getting the best provider for their financial needs
    • Reward: Use their understanding of the customer to provide them relevant and valuable rewards

    Manage

    First and foremost Apple Banking will be a mobile application integrated with Apple Pay. Apple is very good at making complex processes appearsimple to the end-user. The Apple Pay proposition, even in its current incarnation, is a distinct improvement on many other mobile payment propositions in the market. Apple Banking would do the same.

    Customers would be able to engage with their banking platform in a simple and clean interface that provides them with a snapshot of their financial situation. Powerful PFM (good examples of Personal Financial Management businesses are Quicken and Geezeo) would provide customers with clear insight and possible actions that they could take to get the most from banking provision. Apple would get customers’ permission to access their bank accounts and populate the Apple Banking application with real-time customer transactional information. This would then be re-presented to customers in a way that is straightforward to understand and easy interact with. This interface would enable customers to interact with their bank through the Apple Banking interface, making it possible for the customer to do anything they can do on their Bank’s web and mobile offerings through their App. A brilliant example of good banking services UX is provided by the Finnish non-bank wallet Holvi (recently acquired by BBVA).

    To get access to live customer data, Apple could use the (few for now) existing banking APIs or resort to a screen-scraping solution. Yodlee andeWise are good examples of businesses that already offer this service. In Europe with the advent of PSD2 (European Payments Services Directive) EU will be mandated to let their customers enable “Trusted Third Parties” to access their personal bank accounts through APIs. Apple will then be able to reinvent the digital banking UX available to most bank customers.

    Within this new UX, Apple could provide insight on the quality, pricing and features of the services customers are receiving from their bank. This would be equivalent of a whole-of-market impartial shopping comparison, using real customer data that requires almost no effort for customers to set up. Customers would quickly see if they are getting value for money or if they would be better off with another provider. A good example of this approach is provided by Ontrees in the UK.

    All of this would reduce the need for customers log in to their bank to bank. Customers would begin prefer to use Apple Banking to other interfaces available to them gradually becoming dis-intermediated from their bank, eventually resulting in the customer loyalty to shift from the Banks to Apple. This would lead customers to see banking as a commodity with Apple Banking as their trusted advisor protecting them from being taken advantage from the unscrupulous banks. All of which neatly leads to the next feature of Apple Banking.

    Optimise

    Once Apple Banking becomes the primary way customers engage with their bank, providing them with insight on the quality of the banking services they are receiving, the next logical step is to enable customers to optimise their banking provision. Apple Banking could not only show customers which provider would offer them the best service and value for money – they could also make it extremely easy for customer to move their custom to the best provider.

    Apple Pay’s core proposition is to identify and authenticate the customer at the point of sale. Apple owns most of the data a bank needs to open a new customer account. Apple captures demographic data, details on ownership of other financial products and even biometric information that could be relatively easily bundled into an authentication / account opening service for banks. Apple Banking could allow customers to authenticate and open a new account with a new provider with a few taps. Making the commoditisation of the bank complete. The challenger bank Mondo is aiming for such an approach.

    Reward

    Once Apple Banking is able to provide all of the above the services to their customers, the next step is provide rewards. Apple Banking could leverage Apple’s relationship with the retailers and manufacturers to provide cash-backs and incentives to their customers. This would be a supercharged version of the. big-data cash-back propositions provided by businesses likeCardlytics and Meniga.

    Apple has gone out of their way to announce that they would not use customer data for marketing purposes without their consent. But if customers consent, the richness of the data that Apple has access to would enable the rewards that it could provide be more substantial and better targeted that any other provider today.

    If Apple decides to launch Apple Banking it would give banks a real run for their money. Apple has a better grasp on user experience and customer engagement than most businesses – not just banks. They have close to a billion iPhones in customers’ hands, a good few hundred millions with Touch-id authentication built-in, it has a trusted brand, very deep pockets and the skills to completely revolutionise the retail banking industry.

    The attractiveness of the banking sector for Apple is not in its financial return. Banking is a relatively low margin, highly regulated and difficult business – so it’s unlikely that Apple will want to become a bank. Apple’s interest is in becoming an even more integral part of its customers’ life, creating an even higher barrier for them to switch hardware provider.

    In a few years we could see that, not only does the world’s biggest taxi service not own any cars and the world’s largest hotel chain not own any property also the world’s greatest bank doesn’t have a banking license.


    [linkedinbadge URL=”https://www.linkedin.com/in/aehatami” connections=”off” mode=”icon” liname=”Alessandro Hatami“] is Founder at The Pacemakers and this post was originally published on linkedin.

     
  • user 6:40 pm on August 17, 2016 Permalink | Reply
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    Gartner: Blockchain Hits Hype Cycle Peak 

    has hit the of its according to a new report by .
    CoinDesk

     
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