Are you preparing a roadshow, the conventional way of accessing public markets by selling shares? Are you using an investment bank to take care of the messaging, positioning and pricing of the deal? This capital raising route typically means aiming for a listing on one stock exchange, which is typicallyRead More
Bank Innovation
Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) werden oftmals als Hauptwirtschaftstreiber und Motor der Arbeitsplatzbeschaffung genannt. Sie erwirtschaften mehr als die Hälfte des globalen Bruttoinlandsprodukts und beschäftigen fast zwei Drittel der weltweiten Arbeitnehmerschaft.
Doch #KMUs haben oft eine wesentliche Schwachstelle: der Umgang mit ihren Finanzen und die Sicherstellung angemessener Finanzmittel. Glücklicherweise haben KMU heutzutage mehr denn je Zugriff auf Finanz #Lösungen, die auch #für kleinere Grössenordnungen effizient und effektiv sind.
Finanztechnologie (#Fintech) stellt eine neue Produktreihe dar, die auf die Bedürfnisse von KMU zugeschnitten ist. Dazu zählen P2P-Kredite, Händler- und e-Commerce-Finanzierung, Rechnungsfinanzierung, Online-Lieferketten-Finanzierung sowie Onlinehandel-Finanzierung.
In Anbetracht der Bedeutung, die KMU zukommt, konzentrieren wir uns heute mit einer Reihe an in der Schweiz erhältlichen finanztechnischen Lösungen für KMU, auf diesen speziellen Aspekt in der Finanztechnologie.
Im Bereich Geldtransfer denkt man sofort an TransferWise, das Unicon mit Sitz in London, das durch Grössen wie den PayPal-Mitbegründer Max Levchin, Peter Thiel, Richard Branson und führende Kapitalbeteiligungsunternehmen wie Index Ventures, IA Ventures und Andreessen Horowitz gestützt wird.
Das 2011 gegründete Unternehmen TransferWise ist ein Peer-to-Peer-Geldtransferdienstleister, der auf ein innovatives Konzept zurückgreift: Anstatt das Geld des Auftraggebers direkt an den Empfänger zu übermitteln, wird es an den Empfänger eines gleichwertigen Transfers in umgekehrter Richtung umgeleitet. Der Empfänger des Transfers erhält dann nicht vom Auftraggeber des Transfers eine Zahlung, sondern vom Auftraggeber des gleichwertigen Transfers.
How TransferWise Works
Durch diesen Prozess werden kostspielige Währungsumwandlung und grenzüberschreitende Geldtransfers vermieden.
TransferWise unterstützt mehr als 300 Währungsrouten weltweit.
Ein weiteres Startup der Fintech-Branche, das sich auf internationale Zahlungen und Währungskurse spezialisiert, ist das schweizerische Unternehmen Amnis Treasury Services, das sich auf die Bereitstellung von Dienstleistungen für kaufmännische Geschäftsführer und Finanzvorstände, Risikomanagement, Beratung und zugehörigen Dienstleistungen für KMU konzentriert.
Amnis ermöglicht es KMUs Devisengeschäfte unter den gleichen Bedingungen wie bei grossen Unternehmen abzuwickeln und gleichzeitig vollständige Gebührentransparenz zu gewähren. Die Plattform funktioniert nach einem Peer-to-Peer-Geschäftsmodell, umgeht Banken und reduziert Kosten sowie den Verwaltungszeitaufwand auf Kundenseite.
Marketplace- oder Peer-to-Peer-Lending bezieht sich auf die Kreditgewährung für Kreditnehmer, ohne einen traditionellen Finanzintermediär wie eine Bank zu involvieren.
Der KMU-Marketplace-Kreditmarkt bleibt hinsichtlich Grösse und Umfang begrenzt und betrug 2014 60 bis 70 Milliarden US-Dollar, verglichen mit der Gesamt-Kreditgewährung an KMU durch Banken, die im selben Jahr bei 14 bis 18 Billionen US-Dollar lag.
Laut World Economic Forum wächst die Branche nichtsdestotrotz rasant an und für die Zukunft werden ihr bemerkenswerte Wachstumsraten prognostiziert.
CreditGate24 ist der wohl bekanntst Player der schweizerischen Crowdlending-Branche. Laut P2p-Anlage.de besitzt Creditgate24 das höchste neue Kreditvolumen in der Schweiz. Das Unternehmen stellt eine Plattform für Privatkredite und Finanzierungen für KMU bereit. Es bringt Kreditnehmer und Kreditgeber/Investoren auf einer hochautomatisierten Plattform für Direktfinanzierung zusammen. Diese Kredite können für Entwicklung und Wachstum eingesetzt werden.
Eine Dienstleistung für KMU ist die Refinanzierung oder Ablösung von bereits bestehenden teuren Krediten. Darlehen, Mieten, Factoring oder Überziehungskredite sind für ein KMU oftmals sehr teuer. Die Darlehen von Anbietern wie CreditGate24 sind für gewöhnlich eine erheblich günstigere und bessere Lösung als die bestehende Darlehens- oder Factoringlösung anderer Anbieter.
CreditGate24 ist strategischer Partner der Hypothekarbank Lenzburg.
Weitere schweizerische Crowdlending-Plattformen für KMU in der Schweiz sind Creditworld und Swisspeers.
Invoice Trading-Plattformen ermöglichen es Unternehmen, Einzelrechnungen an eine Online-Gemeinschaft aus Investoren zu veräussern, um Barmittel freizusetzen und Cashflow-Probleme zu lösen. Plattformen wie Advanon arbeiten nach dem Prinzip der Peer-to-Peer-Kreditgewährung und wenden es auf die Rechnungsfinanzierung an.
Advanon ist eine Online-Plattform, über die KMU, die kurzfristige Finanzierung benötigen, ihre Rechnungen an Finanzinvestoren veräußern können. Rechnungsverkäufern bietet die Plattform Flexibilität, Transparenz, Schnelligkeit und Komfort. Investoren bietet Advanon Zugriff auf kurzfristige und verbriefte Investitionen sowie eine einfach zu verwendende Plattform.
Auch Advanon ist strategischer Partner der Hypothekarbank Lenzburg.
Online-Buchhaltungsssoftware ist eine grossartige Möglichkeit für kleine Unternehmen, die keine teure Software benötigen, um ein Hauptbuch zu führen und grundlegende Aufgaben der Unternehmensbuchhaltung zu bewältigen.
Zu den verfügbaren Lösungen gehört bexio, eine webbasierte Anwendung, mit der Rechnungen geschrieben sowie Bestellungen und Kunden einfach verwaltet werden können.
Via Vimeo
Die Plattform bietet intelligente Buchhaltung und verfügt über eine Vielzahl an Add-ons und eine API.
Die Preise für bexio-Pakete beginnen bereits bei 29 CHF pro Monat und die die Plattform kann 30 Tage lang kostenlos getestet werden. bexio bedient Rund 60.000 Kleinunternehmen, Startups und Selbstständige nehmen derzeit die Dienste von bexio in Anspruch.
Eine weitere Option bietet Run My Accounts, eine weitere Buchhaltungssoftware für KMU und Startups.
Für Unternehmen, die Geldmittel beschaffen möchten, hat die Schweiz einige Plattformen zu bieten. Zu ihnen zählt auch investiere, eine Online-Plattform für Kapitalbeteiligungsinvestitionenn, ein Unternehmen, das 2010 durch Verve Capital Partners ins Leben gerufen wurde und seinen Hauptsitz in Zug hat.
investiere möchte das Investieren in schweizerische Startups Investitionen erleichtern. Innerhalb nur weniger Jahre wurde diese Lösung zu einer der führenden europäischen Online-Investitionsplattformen für Privatinvestoren.
Eine weitere Lösung ist DealMarket, eine weltweite Onlineplattform für Geldmittelbeschaffung und Dealflow-Management. 2011 gegründet, zählt die Plattform inzwischen mehr als 15.000 aktive Private Equity Spezialisten aus mehr als 159 Ländern. Die Dealflow-Managementlösung von DealMarket wird von weltweit führenden Banken wie UBS genutzt.
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The English Version of the article can be found here
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Featured image: via Pixabay
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This summer, a group of #banks in Australia did the unthinkable — they took on #Apple, the on-again, off-again largest company in the world. Today it was announced the banks appear to have lost that fight, as expected. They cannot collectively bargain with Apple, as they had requested. The AustralianRead More
Bank Innovation
International POS printer manufacturer Star Micronics announced that its SM-L200 mobile printer has been selected by iZettle to #provide #London’s #licensed #taxi #drivers with a TfL approved card payment bundle that offers a range of key features and benefits.
SM-L200 mobile printer
Following the requirement for taxi drivers to accept #card and contactless payments as well as provide receipts for those payments upon request, iZettle has partnered with #Star to provide the following #bundle:
· iZettle Card Reader Pro Contactless
· Star SM-L200 Bluetooth receipt printer
· Card reader mount for passenger compartment
· Receipt printer mount for driver compartment
iZettle Card Reader
With iZettle Card Reader Pro Contactless, taxi drivers can accept all major credit cards (including American Express) as well as contactless payments through Apple Pay, Google Wallet and others. For receipting, the super compact lightweight SM-L200 Bluetooth printer from Star offers a high print speed, LCD display and 1.2m drop test capability. Beyond a low power usage, the advantages of BLE #technology with this printer include simple installation given its auto pairing facility with multiple Bluetooth 4.0 Apple iOS devices.
As Annette Tarlton, Marketing Director, Star #Micronics EMEA, states: “Star is delighted to be partnering with iZettle to provide London’s licensed taxi drivers with a reliable and cost effective card #payment and printing bundle.”
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First it was Goldman Sachs to leave #R3CEV. Then it was Santander. However you spin it, this is not good. As Anna Irrera reveals (from her new job at Reuters in New York), R3CEV “has reduced the amount it aims to raise from bank members in its first large round ofRead More
Bank Innovation
Die Deutsche #Bundesbank und die Deutsche #Börse haben gemeinsam einen funktionalen Prototyp für die Wertpapierabwicklung auf Basis der #Blockchain-Technologie vorgestellt.
Der Prototyp ist so konzipiert, dass er technisch die Zug-um-Zug-Abwicklung von Wertpapieren gegen zentral ausgegebene digitale Werteinheiten sowie reine Werteinheiten- und Wertpapiertransfers ermöglicht. Zudem kann er einfache Kapitalmassnahmen abwickeln, zum Beispiel die Zinszahlung für Wertpapiere und die Rückzahlung bei Fälligkeit eines Wertpapieres.
In den kommenden Monaten planen Deutsche Bundesbank und Deutsche Börse, den Prototyp weiterzuentwickeln, mit dessen Hilfe die technische Leistungsfähigkeit und die Skalierbarkeit einer solchen Blockchain-basierten Anwendung analysiert werden soll.
“Mit dem Blockchain-Prototyp wollen die Deutsche Bundesbank und die Deutsche Börse gemeinsam herausfinden, ob und wenn ja, wie man diese Technologie für Finanztransaktionen nutzen kann. Die Deutsche Bundesbank hat das Interesse, mit diesem Prototyp die Blockchain-Technologie in der Praxis besser zu verstehen, um ihr Potenzial einschätzen zu können”, sagte Carl-Ludwig Thiele, Vorstandsmitglied der Deutschen Bundesbank.
&8220;Zusammen mit der Deutschen Bundesbank adressieren wir innovativ und kreativ die potenziellen technologischen Chancen für den Finanzsektor. Wir arbeiten mit Hochdruck weiter, um mögliche Effizienzgewinne der Blockchain-Technologie heben zu können und gleichzeitig die damit verbundenen Risiken zu verstehen und zu minimieren&8221;, fügte Carsten Kengeter, CEO der Deutsche Börse AG, hinzu.
Carsten Kengeter, CEO der Deutsche Börse AG
Der Blockchain-basierte Prototyp ist das erste Zwischenergebnis eines gemeinsamen Forschungsprojekts von #Deutscher Börse und Deutscher Bundesbank.
Der Prototyp ist als reine Konzeptstudie zu verstehen. Er ist von einer Marktreife weit entfernt. Deutsche Börse und Deutsche Bundesbank setzen ihre Arbeiten am Ausbau des Prototyps und an einem Testkonzept fort.
– Blockchain-basierte Zahlungen und Wertpapiertransfers sowie die
Abwicklung von Wertpapiertransaktionen sowohl gegen sofortigen als auch zeitverzögerten Wertausgleich,
&8211; Wahrung der Vertraulichkeit/Zugriffsrechte im Rahmen von Blockchain-basierten Konzepten auf Basis eines frei anpassbaren Rechtekonzepts,
&8211; grundsätzliche Berücksichtigung der bestehenden regulatorischen Vorgaben,
&8211; Identifizierung von Potenzial für Vereinfachungen bei der Geschäftsabstimmung sowie im regulatorischen Berichtswesen und
&8211; Umsetzung des Konzeptes basierend auf einer Blockchain des Hyperledger-Projekts.
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#Blockchain – still very desirable for #banks and FIs, but not fully trusted yet – has already made its way to use cases and pilots in the financial services. Possibilities are endless, some say, but where is the #next big success for blockchain? It’s KYC or Know Your Customer, accordingRead More
Bank Innovation
72 Prozent der KMU’s in UK haben keinen Finanzexperten im Team – die Zahlen #für DACH sind vergleichbar. Gleichzeitig empfinden 50 Prozent dieser Unternehmen die Analyse der Finanzzahlen als grösste Herausforderung und interne Schwachstelle. Schätzungen zufolge verlieren diese Unternehmen bis zu 3 Milliarden Euro im Jahr aufgrund von fehlerhaften Einschätzungen des Finanzcontrollings.
Fractal Labs hat nun eine #automatisierte Lösung entwickelt, die es KMU’s durch Artificial Intelligence Elemente ermöglicht, einfach den Überblick über alle wichtigen Kennzahlen zu behalten.
Das junge Unternehmen wird dabei von namhaften Investoren unterstützt, darunter Seedcamp, Lifeline Ventures und der ehemalige Chief Strategy Office von Ebay. Darüber hinaus stehen dem Unternehmen erfahrene Branchenexperten beratend zur Seite, darunter der ehemalige VP of Engineering von Google, Nelson Mattos, sowie der ehemalige CMO von Sage. #Fractal #Labs wurde in London gegründet und unterstützt heute bereits über 300 Unternehmen als automatisierter #Finanzassistent.
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During January 2016, we published What does the #future hold for #blockchain and #Insurance? About one #year #later, this post looks at what happened during 2016 and what is likely to happen in 2017. The January 2016 post explains the value thesis of Blockchain in Insurance. It also mentions 5Read More
Bank Innovation
Das Schweizer #Fintech-Unternehmen MUUME und die Deutsche Sportausweis GmbH kooperieren. Ein Ziel ist es, den physischen #Sportausweis unter Verwendung der #MUUME Technologie zu digitalisieren und ein Cross-Channel-Service inkl. Payment für den Deutschen Sport zu etablieren.
Die Partnerschaft wird den Deutschen Sport-/Vereinsausweis um die vielfältig einsetzbaren MUUME Lösungen erweitern. Dafür soll u. a. eine eigene Smartphone-App Einkäufe in kooperierenden Geschäften möglich machen oder auch für digitale Services im Vereinsumfeld dienen – wie z.B. bei lokalen Partnern von Sportvereinen.
Die Vorteile für Sportvereine und -verbände liegen auf der Hand: Die Risiken einer Bargeldabwicklung, die personalintensiv ist und häufig zu intransparenten Abrechnungen führt, werden konsequent eliminiert &8211; egal ob im Vereinsheim, der Gastronomie, beim Verkauf von Eintrittskarten, Wertmarken oder der Abrechnung von Kurs- oder Platzgebühren. Zudem kann das Problem des Bargeld-Diebstahls deutlich reduziert werden. Ein weiteres Anwendungsfeld ist das Team-Wallet, mit dem Teams Geldbeträge, etwa Teilnahmegebühren, Mannschaftskassenbeiträge oder Spenden, einsammeln können.
Ziel der #Kooperation ist es, die gemeinsamen Services sukzessive als Standard des Deutschen Sports gegenüber den ca. 1.450 Sportverbänden, ca. 90.000 Sportvereinen und über 27 Millionen Mitgliedschaften sowie den zugehörigen Betriebs- und Sportstätten zu etablieren.
Die #Deutsche Sportausweis GmbH ist exklusive Betreiberin des Systems “DOSB Deutscher Sportausweis”, dem offiziellen nationalen Ausweissystem des Deutschen Olympischen Sportbundes, von Landessportbünden und Spitzenverbänden. Sie harmonisiert vereins- und verbandsübergreifend Mitgliedsnummernkreise und schafft eine einheitliche digitale Plattform zur effizienteren Verwaltung und synergetischen Kooperation zwischen Vereinen und Verbänden.
&8220;Durch die enge Zusammenarbeit mit MUUME, können wir die digitalen Einsatzbereiche weiter ausbauen, die Vereinen und Ihren Mitgliedern, sowie den Sportverbänden verwaltungstechnisch und sportorganisatorisch neue Möglichkeiten eröffnet&8221; so Stephan Penz, CEO DSA.
&8220;Der Deutsche Sportausweis ist das zentrale Dokument des Sports in ganz Deutschland. Wir möchten dem Ausweisinhaber noch mehr Anwendungsmöglichkeiten bieten und digitale Funktionen beisteuern, die für alle Nutzer einen echten Mehrwert bedeuten. Ich freue mich auf die Zusammenarbeit und auf die Umsetzung der vielen Ideen, die wir für und mit der DSA entwickelt haben&8221;, so Marco Samek, CEO MUUME.
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