When #Visa CEO Charlie Scharf said his company would “go after #PayPal in ways that people have never seen before,” he apparently meant he was pursuing a partnership. That #deal was announced today, and means Visa will get access to PayPal payment processing and Venmo, and essentially become the preferred payment typeRead More
Bank Innovation
Number26 wird zu N26 und #erhält eine #Banklizenz: Nur anderthalb Jahre nach Produkt-Launcherhält das #FinTech für seine N26 Bank eine deutsche Vollbanklizenz von der Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Europäischen Zentralbank und damit die Erlaubnis, Bankgeschäfte in Europa tätigen zu können.
Neben einzigartigen Finanzprodukten für das Smartphone hat N26 die modernste Technologie-Plattform Europas im Banking. Kombiniert mit einer kostengünstigen Gesamtorganisation sorgt dies für enorme Wettbewerbsvorteile und ermöglicht, die Wertschöpfungskette über das Front-End hinaus nachhaltig zu verändern. Außerdem schafft die neue Unabhängigkeit die Voraussetzungen, zukünftig noch schneller Partner auf die N26 Plattform zu integrieren und Innovationen zu realisieren. Noch in den nächsten 12 Monaten sind Real-Time-Kredite, erhöhte Sicherheit durch künstliche Intelligenz und Expense Sharing geplant.
Das N26 Management Team v.l.n.r.: Valentin Stalf, Gründer und CEO von N26, Maximilian Tayenthal, Gründer und CFO von N26, Matthias Oetken, CFO/CRO der N26 Bank, Christian Rebernik, CTO von N26, Markus Gunter, CEO der N26 Bank
Seit seinem Produkt-Launch ist N26 zu einem der führenden Anbieter im Mobile Banking geworden. Das App-Design, automatischer und personalisierter Ausgabenüberblick, Echtzeit-Banking, Produkte wie Cash26 – Bargeldabheben an der Ladenkasse – oder MoneyBeam – Überweisungen per SMS oder E-Mail in wenigen Sekunden – führten dazu, dass das Unternehmen innerhalb kürzester Zeit über 200.000 Kunden in acht europäischen Ländern gewann.
„Die Banklizenz ist ein weiterer wichtiger Schritt, mit dem wir nachhaltig die Wertschöpfungskette im Retail Banking verändern können. Wir werden dadurch unsere Produktvielfalt deutlich vergrößern. Für unsere Kunden bedeutet dies zukünftig auch Zugang zu den besten Produkten rund um ihre Finanzen direkt über die App “, so Valentin Stalf, Gründer und CEO von N26. „Wir freuen uns sehr, dass auch die Regulatoren an den Erfolg unseres Geschäftsmodells glauben.“
Dabei unterstützt ein Team aus Bankexperten: Markus Gunter ist CEO der N26 Bank. Er hat über 20 Jahre Bankerfahrung, war Geschäftsführer der Pioneer Investments und Vorstandssprecher der DAB Bank. Ihm zur Seite steht mit Matthias Oetken ein weiterer erfahrener Banker: Der Risiko- und Portfolio Management-Spezialist wird als CFO/CRO die Verantwortung für die Finanzen und das Risikomanagement übernehmen.
Die Lizenz wurde formal am 18. Juli 2016 von der Europäischen Zentralbank erteilt, nur neun Monate nach Einreichung des Antrags bei den Behörden. „Wir haben auf Basis modernster Technologie eine der schlankesten Banken der Welt gebaut. Dadurch unterscheiden wir uns deutlich vom Wettbewerb und können unseren Kunden das beste mobile Banking Europas bieten. Die Lizenz ermöglicht es uns, noch innovativere Produkte auf den Markt zu bringen, und zwar schon in den nächsten Wochen“, freut sich Markus Gunter. Kern der Technologie ist dabei ein modulares System aus Microservices, die auf Echtzeitverarbeitung und Automatisierung ausgelegt sind. Diese Infrastruktur bleibt dabei hoch skalierbar, sicher und kosteneffizient.
Durch die Banklizenz kann N26 nun auch verstärkt seine Plattform für Bankprodukte ausbauen. Anstatt alle Produkte selbst zu entwickeln, verfolgt N26 den Ansatz, mit den innovativsten FinTechs der Welt und anderen renommierten Anbietern zusammenzuarbeiten. Zukünftig erhalten N26 Kunden auch Zugang zu den besten Spar-, Investitions-, Kredit- und Versicherungsprodukten direkt in ihrer App mit nur einem Klick.
Die Banklizenz wird darüber hinaus für ein größeres Produktangebot in Ländern außerhalb Deutschlands sorgen. Konkret geplant sind Innovationen wie Real-Time-Kredite, höhere Sicherheit durch künstliche Intelligenz oder Expense Sharing, bei dem man Rechnungen mit nur wenigen Klicks unter Freunden aufteilen kann. Das Geschäftsmodell stützt sich auf Einkünfte aus dem Kartengeschäft sowie Provisionsüberschüsse und ist somit weniger von Kapitalmarktschwankungen abhängig.
Nach der 40 Millionen US-Dollar Serie B Finanzierungsrunde im Juni und dem Erhalt der Banklizenz ist N26 gerüstet, um den Retailbankenmarkt in den nächsten Jahren signifikant zu verändern.
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#TouchCommerce, which serves many Fortune 500 companies with customer engagement tools such as livechat and FAQs, launched a #virtual #assistant today called TouchAssist. By the end of the third quarter, TouchAssist will be live at a Top 3 bank, CMO George Skaff told Bank Innovation. With its other tools, TouchCommerce already servesRead More
Bank Innovation
#Regions Financial Corp. is using its upcoming #Avant deployment as an opportunity to “refresh” its #digital #offerings. The bank’s CEO, Grayson Hall, said yesterday during the company&8217;s earnings call that the Avant loan application service will go live next month. The Regions-Avant partnership was announced last April. &8220;[W]e&8217;re in the process evenRead More
Bank Innovation
A US law firm has filed a #petition that argues the #CFTC needs to provide clarity on the definition of “delivery” as it pertains to #blockchain.
CoinDesk
#Mizuho Financial Group announced this week it will pilot #Ripple‘s distributed ledger #technology for use in cross-currency settlement.
CoinDesk
#Ethereum has executed a #hard #fork of its #blockchain, returning #funds lost in The DAO collapse to investors.
CoinDesk
Have you used your social security number lately? Has anyone else used your social security number? How would you know? A company launching today called #Civic wants to keep you informed on this. If a social security number becomes “compromised” — meaning known &8212; its owner is at significantly elevated risk of havingRead More
Bank Innovation
Group of people discussing some issues
#BMW Group #Financial Services, the retail and commercial finance provider, has today launched the #Innovation Lab in the UK, an opportunity for early-stage start-up companies to partner with the company. Designed specifically to discover new technologies that can help deliver new and improved services to its customers, the company’s initiative is the first of its kind in the automotive financial services sector.
Run in partnership with L Marks, a corporate innovation specialist and investment fund, the Innovation Lab has been developed to attract young companies with disruptive technologies that can be used to speed up development of new financial services products and bring them to market faster. Applications are now being invited and start-up companies have until 31 July to submit their application on the Innovation Lab website http://www.bmwinnovationlab.co.uk.
Mike Dennett, CEO, BMW Group Financial Services, UK said: “The Innovation Lab provides a great opportunity for us to get a different perspective on our business and generate new ideas more quickly. It is a very different approach and one which will allow us to explore customer-focused initiatives from young, energetic and talented small companies while at the same time offering them the chance to gain exposure to a range of experienced mentors and potential investors.”
Stuart Marks, #technology entrepreneur and Chairman of L Marks, said: “Innovation Lab is an unprecedented opportunity for promising start-ups to get access to a leading provider of automotive finance and insurance products and solutions, BMW Group Financial Services in the UK. I believe that this kind of intense engagement with the company over a 10-week period will enable start-ups to build a deep and meaningful relationship with the brand and develop their products and services in a unique environment. By opening their doors to start-ups, BMW Group Financial Services will be getting access to new ideas and ways of working that will have a real impact on their business. I am very excited that L Marks will be part of the journey the chosen companies take as they work on this programme and to see what they will have achieved by the end of the process and beyond.”
Successful start-ups taking part in the Innovation Lab will be amongst the first to have access to the following opportunities as a result of the company’s initiative:
In addition, access to fundraising support from the L Marks investment team will be made available as well as the opportunity to pitch for investment from this fund at any point during the programme. BMW Group Financial Services in the UK will not take a minimum equity stake for participation.
Further information on the Innovation Lab can be found on the website: http://www.bmwinnovationlab.co.uk
A team of six #South African #banks is now conducting experiments with #ethereum’s #blockchain, a process that was bootstrapped by #Whatsapp.
CoinDesk
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