PayPal-owned #Venmo today announced it inked a partnership with #Uber that lets its users pay the ride share company through their Venmo accounts. #Apple Pay has had this feature with Uber for over a year. The Venmo feature is not available yet. It will be rolled out to Uber and Uber Eats customers over the […]
Bank Innovation
The Durbin Amendment to the Dodd-Frank legislation largely did way with #debit reward programs (pour one out for PerkStreet.) Dodd-Frank is now under assault from all quarters in Washington, but looking fairly strongly entrenched. Still, debit #rewards programs are making a #comeback with the release of GoBank‘s #Uber #Visa debit #card, announced today. The GoBank […]
Bank Innovation
The gig economy with its variety of jobs that can run for hours or month and create variable income for #workers, #Mastercard is promoting #financial #tools to help individuals cope.
Financial Technology
With the exception of EMV chip cards, the retail payment business has smoothly grown #more digital.
Tom Groenfeldt – Financial Technology
How do you choose where to focus your #innovation team? Marie Floyd, senior vice president of #digital customer experiences for #Wells Fargo, has some tips. Floyd, who joined Wells Fargo in 2015, has worked in the tech industry for more than 30 years, and for companies like Intuit, eBay, and IBM. In her time at […]
Bank Innovation
SAN JOSE, Calif.– Has banking had its “#Uber #moment,” or is the industry still waiting? This was one of the key questions debated by the #fintech professionals attending Bank Innovation 2017, currently taking place here. Uber, for the uninitiated few, sparked a worldwide shift in its industry after its founding. Since then, its reputation has had […]
Bank Innovation
#Uber announced yesterday that the #Instant Pay option for its drivers has been extended to nearly all U.S. #debit #cards, with the help of #MasterCard Send and #Green Dot, the operator of the mobile-first bank GoBank. “The expansion offers frictionless, elegant service to Uber, which is the poster child for the on-demand market,” said GreenRead More
Bank Innovation
#GoBank launched an account for the “gig economy” in March, and its first test case was the rideshare giant #Uber. Yesterday, for the first time, Green Dot, which owns and operates GoBank, revealed some usage numbers on the accounts. The program is used by 80 thousand drivers, Green Dot CEO Steve StreitRead More
Bank Innovation
Have you ever received a piece of mail from your #bank offering something completely irrelevant, like a home loan just months after you’ve bought a house? You&8217;d think this would be a thing of the past with the data #banks have access to, but it&8217;s still happening in the digital age.Read More
Bank Innovation
Ralf Keuper
Die Frage steht schon seit längerer Zeit im Raum: #Benötigt ein #Fintech-Startup, um auf Dauer erfolgreich zu sein, unbedingt #eine #Vollbanklizenz?
Sagen wir mal so: Wenn ein Fintech-Startup mit dem Anspruch auftritt, eine Bank zu ersetzen, dann wird es um eine Vollbanklizenz nicht herum kommen.
Dies gilt um so mehr, je abhängiger die neuen Banken von den existierenden Bankinfrastrukturen und je ähnlicher ihre Kosten- und Erlösstrukturen (und damit ihre Geschäftsmodelle) denen der klassischen Banken sind. Sollte es jedoch Absicht des Fintech-Startups sein, nur bestimmte Bereiche des Bankgeschäfts anzubieten, die lediglich einer eingeschränkten Regulierung bedürfen, dann ist eine Vollbanklizenz zumindest nicht zwingend.
Ob eine Banklizenz Light, wie sie in der Schweiz diskutiert wird, die Lösung ist, bleibt abzuwarten. #Oder aber das Fintech-Startup verfügt über so viel Kapital und technologisches Know How, dass es in der Lage ist, eine eigene Infrastruktur zu betreiben, wie Ant Financials/Alibaba bei den Internet Payments. Ein weiteres Beispiel ist PayPal, wenn man jetzt PayPal und Ant Financials als Fintech-Startups betrachtet.
Schaut man sich die Zahl der Banken an, die in den letzten Jahrzehnten neu auf der Bühne erschienen sind und es geschafft haben, sich zu etablieren, fällt der Befund recht mager aus, wie auf diesem Blog vor einiger Zeit in Bankgründung als Mittel der Wahl?thematisiert wurde. Wirklich etabliert haben sich Direktbanken, Autobanken, Umweltbanken, Teilzahlungsbanken und neuerdings Whitelabel Banken; also eigentlich Spezialbanken oder Limited Purpose Banken. Reine Online-Banken haben es dagegen schwer, wie Chiwon Yom bereits im Jahr 2005 in Limited Purpose Banks: Their Specialties, Peformance, and Prospects feststellte:
Die Internet-Banken konnten zum damaligen Zeitpunkt die in sie gesetzten Erwartungen nicht erfüllen. Zwar verfügten sie auf den ersten Blick gegenüber den etablierten (Filial-)Banken über den Vorteil geringerer Alt-Lasten, jedoch konnten sie ihren technologischen Vorsprung nicht in einen ausreichenden Gewinn ummünzen. Zu groß war auch hier bereits der Kostenapparat, bestehend aus IT-Infrastruktur und Personal.
Die Erlöse aus Zinseinnahmen waren im Vergleich zu den anderen untersuchten Limited-Purpose-Banken gering, was ja auch so gewollt war, da die Internet-Banken mit hohen (Guthaben-) Zinsen, geringen Kredit-Zinsen und günstigen Konditionen warben. Auch die Einnahmen aus Provisionen, Gebühren und Service-Leistungen konnten hier für keinen Ausgleich sorgen. Erschwerend kamen die hohen Kosten der Internet-Banken für die eigene Finanzierung hinzu. Weiterhin schlugen die im Vergleich zu anderen Banken deutlich höheren Kosten für Werbung und Marketing zu Buche (Eigenzitat).
Source: http://bankstil.blogspot.com/2016/06/benotigt-ein-fintech-startup-uber-kurz.html
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